Prévoyance individuelle : vérifier et compléter votre protection
La prévoyance individuelle regroupe les contrats que vous souscrivez à titre personnel pour vous protéger, vous et vos proches, contre les conséquences financières d'un décès, d'un arrêt de travail, d'une invalidité ou d'une perte d'autonomie. Elle complète la Sécurité sociale et, pour les salariés, le contrat collectif de l'employeur.
Mis à jour le 28 septembre 2026 · Sources officielles citées en fin de page
Nos guides pour construire votre prévoyance individuelle
Deux étapes, dans l'ordre : d'abord mesurer ce que votre couverture actuelle vous garantit vraiment, ensuite choisir les contrats qui comblent précisément les écarts constatés.
Guide
Analyse des lacunes de couverture : votre prévoyance employeur suffit-elle ?
Une méthode en 3 étapes pour repérer les trous de garantie de votre contrat collectif : collecter vos documents (notice, bulletin de paie, attestation, convention collective), chiffrer vos besoins réels, puis mesurer l'écart.
- Les 5 lacunes les plus fréquentes : capital décès, IJ, franchise, invalidité, rentes
- Check-list des informations à relever garantie par garantie
- Profils types et lacunes associées
Guide
Compléter sa couverture : les contrats individuels en complément de l'employeur
Les solutions pour renforcer votre protection au-delà du contrat collectif : sur-complémentaire indemnités journalières, assurance décès temporaire, garantie des accidents de la vie (GAV) et rente invalidité complémentaire.
- Matrice de décision : quel contrat pour quelle lacune
- 7 critères pour comparer les offres
- Questionnaire médical et budget indicatif
Pour qui la prévoyance individuelle est-elle utile ?
- Les salariés dont le contrat collectif est limité aux minima (convention collective, obligation de 1,50 % de la tranche A pour les cadres) et ne couvre pas leurs charges réelles : crédit immobilier, enfants à charge, conjoint aux revenus modestes.
- Les travailleurs non salariés (artisans, commerçants, professions libérales), qui n'ont pas de contrat employeur et dont les régimes obligatoires versent des prestations souvent limitées. Leurs cotisations peuvent être déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
- Les personnes sans activité salariée ou en transition (fin de la portabilité des garanties après un départ de l'entreprise, par exemple), pour qui le contrat individuel est la seule façon de rester couvert.
Individuel et collectif se cumulent
Un contrat souscrit à titre personnel s'ajoute au contrat de l'employeur. Attention toutefois aux contrats indemnitaires, dont les prestations peuvent être limitées pour éviter de dépasser la perte de revenu réelle ; les contrats forfaitaires versent le montant prévu quel que soit ce que vous percevez par ailleurs.
Outils gratuits pour chiffrer vos besoins
Calculateur
Calculateur de capital décès
Estimez le capital à assurer à partir de vos revenus, enfants, crédits et garanties existantes, avec le détail de chaque poste.
Lancer le calcul →Simulateur TNS
Calcul du plafond Madelin 2026
Indépendant ? Calculez la part de vos cotisations de prévoyance, santé et retraite déductible de votre bénéfice en 2026.
Calculer mes plafonds →Les risques couverts par la prévoyance
Chaque garantie répond à un risque précis. Nos guides détaillent le fonctionnement des prestations et les points à vérifier dans les contrats.
Risque
Garantie décès
Capital, rente de conjoint, rente éducation, PTIA : comment protéger financièrement vos proches.
Découvrir →Risque
Invalidité
Catégories de la Sécurité sociale, rentes complémentaires et barèmes d'indemnisation.
Découvrir →Risque
Incapacité de travail
Indemnités journalières, franchise et délai d'attente en cas d'arrêt de travail.
Découvrir →Risque
Dépendance
Perte d'autonomie, grille AGGIR, APA et contrats dépendance.
Découvrir →Comparer avant de choisir
Comparatif
Prévoyance individuelle ou collective ?
Qui paie, fiscalité, portabilité, sélection médicale, cumul : les différences entre contrat personnel et contrat d'entreprise.
Comparer →Comparatif
Indemnitaire ou forfaitaire ?
Deux modes d'indemnisation des arrêts de travail et de l'invalidité, aux conséquences très différentes en cas de cumul.
Comparer →Faire le point sur votre couverture
Un conseiller analyse gratuitement vos contrats actuels et vous indique s'il existe des lacunes à combler.
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